Què és RegTech? La resposta senzilla seria entendre Regtech, com la gestió de processos reguladors dins del sector financera a través de la tecnologia. Actuant com a facilitador, un nexe, en el qual l’ús de la innovació digital facilita el compliment dels requisits reglamentaris existents o futurs. Té un propòsit clar, abordar el vertiginós ritme de creixement del FinTech en el mercat. Les principals funcions de RegTech inclouen monitoratge, informes i compliment regulador. Les xifres de creixement del RegTech són altes, i s’espera que el mercat tingui un valor de $ 12,3 mil milions per a 2023, per sobre del seu valor de mercat actual de $ 4,3 mil milions.
No obstant això, per a comprendre el leitmotiv del concepte RegTech, hem de remuntar-nos a la crisi financera de 2008, després del col·lapse de Lehman Brothers, tota la societat es preguntava: Com diables ha pogut succeir això? i Com és possibles que les diferents institucions i organismes financers no hagin tingut el control suficient per a evitar aquesta situació? Llavors es va produir un significatiu increment de la regulació del sector financer, que la seva vegada i potser en conseqüència de la pròpia crisi, la cerca de nous models de negoci i nous nivells d’eficiència, va derivar en un increment en l’ús disruptiu de la tecnologia dins del sector financer. Els avanços en digitalització van portar a un augment en el nombre d’empreses financeres digitals, que creguin productes impulsats per la tecnologia per a millorar l’experiència del client i el compromís amb les institucions financeres.
En aquest punt mort, el sector financer va ser abruptament desplaçat de la seva zona de confort, la digitalització es va convertir en una necessitat per a continuar operant de manera competitiva, la dependència de les dades del consumidor per a produir productes digitals va generar preocupacions entre els reguladors que ja van començar a exigir lleis sobre l’ús i distribució de la privacitat de les dades.
No obstant això, no és fins recentment, que la maduració de la tecnologia i l’alt índex de digitalització de tant l’economia com societat, va obligar a actuar als diferents agents per a conjuminar més mesures i lleis reguladores en un sector tradicionalment rígid, que en gairebé temps rècord va generar una completa dependència al digital per a poder continuar operant.
Aquest fet fa que el sector financer estigui bregant amb més regulacions, més canvis estructurals en un mercat amb un ritme vertiginós. Enfront d’aquesta imminent adequació reguladora a aquests canvis, Regtech sorgeix per a respondre a aquesta necessitat i garantir el compliment a través de la innovació digital.
Beneficis del RegTech per al sector financer
En termes de beneficis i generació de valor afegit per a les empreses financeres, les iniciatives RegTech poden marcar la diferència en protecció de dades com va rostir prevenir la fugida d’informació sensible, no obstant això, hi ha més beneficis
- Automatització i exhaustivitat. Els processos manuals comprometen recursos i temps, la qual cosa pot generar errors humans i una major exposició a sancions i/o vulnerabilitats en matèria de seguretat. Implementar la solució RegTech adequada i integrar aquestes tecnologies acuradament quan sigui necessària, apuntala les bretxes i crea un procés de compliment simplificat.
- Canvi l’enfocament de negoci. Tant els bancs tradicionals, els nous bancs digitals o les pròpies FinTech, requereixen sistemes més efectius per a la verificació d’identitat i vigilància de les operacions. La digitalització permet augmentar la seva efectivitat en termes de compliment i transparència, pilars bàsics en la visió customer-*centric.
- Millora en la gestió de riscos. Moltes eines de RegTech ajuden a protegir contra diversos tipus de risc, inclòs l’abús de mercat, els ciberatacs i el frau. El monitoratge dels sistemes i les alertes sobre activitats sospitoses, minimitzen situacions compromeses i apodera a l’empresa financera a tenir marge de reacció per a neutralitzar qualsevol amenaça.
- Digitalitza les relacions amb les AA.PP. Permet integrar àrees estratègiques com a governança, contingències, informes i control per a una millor gestió reguladora. Aquesta funció es tradueix en una millora de les relacions entre els organismes oficials, les institucions i la teva empresa. D’aquesta manera limites l’impacte de la burocràcia en qualsevol tràmit, reduint temps i costos.
- Generació d’eficiència. A mesura que la regulació augmenta, també es torna més difícil de gestionar. La tecnologia és capaç de processar un gran volum de dades a velocitats increïbles, pot analitzar i analitzar ràpidament text legal sense processar i extreure informació valuosa.
Categories RegTech
RegTech és una tendència emergent, encara ni tan sols existeix una definició tancada, hem d’entendre que aquestes, sempre estan alineades amb el seu procés existent i si bé és cert que totes les RegTech salvaguarden que els instruments financers que estiguin emmarcats dins de la llei. La realitat, és que les tecnologies poden ser molt diferents: IA, Blockchain, Onboarding digital, Big Data, Certificats digitals, Gestió d’accés d’identitat, etc.
Marc regulador europeu en el qual es basa Regtech
El propi nom l’indica, Regtech = Regulació + Tecnologia, no podríem obtenir una perspectiva general sense parlar de la legislació que garanteix un sistema integral i compartit d’estàndards per a prevenir el Ciberdelicte i fer aquesta digitalització del sector financer possible. Aquí estan les principals regulacions:
- AML5 (Anti Money Laundry): aquesta regulació prevé el ciberdelicte financer en verificar als clients durant el procés d’incorporació de clients i seguir les seves activitats econòmiques per a evitar fraus i accions il·legals.
- Reglament general de protecció de dades (GDPR): Aquesta és la legislació que regula la protecció de dades i la privacitat de les persones dins de la Unió Europea.
- PSD2 (Payment Services Directive): l’objectiu d’aquesta norma és l’alineació de la regulació de pagaments amb l’estat del mercat i la tecnologia.
- Certificació eIDAS: El Reglament eIDAS garanteix el reconeixement transfronterer dels mitjans d’identificació electrònica de persones físiques i jurídiques dins de la UE, així com els serveis de confiança per a transaccions electròniques.
- SEPBLAC & BaFin: la primera es refereix a la Unitat d’Intel·ligència Financera espanyola que el seu deure és prevenir el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme. Aquest últim es refereix a una de les majors autoritats de supervisió financera d’Europa.
Regtechs per a la innovació
Euronovate Group, al qual pertany Vintegris, és un dels líders europeus en transformació digital, gestió de transaccions digitals i identificació digital. Recentment ha estat inclòs en el RegTech100 2021. Una llista amb les 100 empreses RegTech més innovadores a nivell mundial, és a dir les empreses que: ”Tota institució financera ha de conèixer mentre considera i desenvolupa les seves estratègies de RegTech i transformació digital de missió crítica ”. El nostre Grup ha estat inclòs en aquesta llista exclusiva de corporacions de TU per brindar solucions tècniques enfocades als desafiaments que fan front les institucions financeres enfront de la normativa internacional.
Si estàs interessat a saber més sobre les solucions innovadores pel sector financer sol·licita una demo o si tens qualsevol dubte, t’animem que et posis en contacte amb nosaltres. Estarem encantats d’ajudar-te.
Finalment, si estàs en les xarxes socials, connecta’t amb nosaltres per a estar al corrent de les nostres novetats i conèixer més sobre signatures digitals i Certificats Digitals. Estem en Twitter i LinkedIn. Segueix-nos!
